Wie unsere digitale Plattform dazu beiträgt, neue Kunden durch einen vollständig digitalen Kredit zu gewinnen

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Mit der fortschreitenden Digitalisierung, dem zunehmenden Wettbewerb und der Fragmentierung des Bankenmarktes, sehen wir aufgrund der PSD2-Gesetzgebung, dass Banken neue Wege finden müssen, um neue Kunden zu gewinnen. Die Lösung sind beispielsweise neue, innovative und vollständig digitale Produkte, die den Weg der Banken zum Kunden erheblich erleichtern. Ein papierloser Kredit, der Nicht-Kunden innerhalb von 15 Minuten Geld auf ihr Bankkonto bringt, ist ein Beispiel für eine solche Innovation.

Die Leichtigkeit, mit der Verbraucher bereit sind, ihre traditionellen Lieferanten aufzugeben und auf neue digitale Dienste umzusteigen, zwingt die Banken dazu, ihre Angebote an moderne digitale Trends anzupassen. Dazu gehören unter anderem neue „papierlose“ Möglichkeiten, Kredite ohne physischen Kontakt mit dem Kunden bereitzustellen. Für Online-Produkte ist es jedoch erforderlich, die Identifizierung und Verifizierung des Kunden anders anzugehen als bei den in Filialen angebotenen Produkten.

Der potenzielle Kunde muss sich nämlich sicher sein, dass die Dienstleistungen der Bank zuverlässig und vertrauenswürdig sind, dass seine Daten sicher sind, dass die Umgebung benutzerfreundlich ist und dass seine Anfrage schnell bearbeitet wird. Die Bank muss sicherstellen, dass regulatorische Anforderungen wie eine starke Kundenüberprüfung gemäß PSD2 und eine problemlose Kundenidentifizierung erfüllt werden, sei es durch eine automatische Extraktion und Überprüfung ihrer persönlichen Dokumente oder durch Videoidentifikation mittels eines Video-Fernzugriffs.

Die Wahrheit ist, dass Akteure, die die Kommunikation mit bestehenden und neuen Kunden in die digitale Umgebung verlagern, sei es durch mobile Anwendungen wie Multibanking oder durch den digitalen Verkauf von Bankdienstleistungen und -produkten, einen bedeutenden strategischen Vorteil auf dem Markt sowie ein starkes innovatives Thema für die Marketingkommunikation erhalten.

Was ist ein papierloser Kredit?

Ein vollständig online „papierloser Kredit“ ist eines der Vorzeigeprojekte unseres Unternehmens Trask, dank dem Nicht-Kunden einer Bank innerhalb von 15 Minuten in einer vollständig online verfügbaren Umgebung einen Kredit erhalten können, ohne eine Filiale besuchen zu müssen.

Es wurde zusammen mit EY Česká republika erstellt und ist daher technisch und rechtlich für den europaweiten Markt vorbereitet. Diese wichtige Innovation haben wir 2015 für Česká spořitelna (Erste Group) auf den tschechischen Markt gebracht. Derzeit wird dieser vollständige Online-Service von zwei Banken in der Tschechischen Republik angeboten: die oben genannte Česká spořitelna und die UniCredit Bank. Diese kam 2018 hinzu, und zwar wieder in Zusammenarbeit mit uns und EY Česká republika.

In Ungarn haben wir den „papierlosen Kredit“ erstmals 2018 bei der K&H Bank (KHC Group) eingeführt, und auch hier haben wir es geschafft die Zeit zu überholen. Die Einführung des vollständig online verfügbaren Kredits auf dem ungarischen, sehr streng regulierten Markt, war wirklich ein Wendepunkt, über den viel gesprochen wurde und der die Konkurrenten der K&H Bank unvorbereitet auf diese Art von Innovation traf. Und dieser bewies auch, dass Trask das scheinbar Unmögliche auch außerhalb seines heimischen Marktes erreichen kann. Das Verschieben der Grenzen in Bezug auf Technologien und Regulierungen ist daher zu unserem starken Wettbewerbsvorteil auf dem europäischen Markt geworden.

Der Online-Kredit für Nicht-Kunden ist daher ein typisches Beispiel für einen innovativen Ansatz, mit dem Banken neue Kunden gewinnen können. Sowohl auf dem tschechischen als auch auf dem ungarischen Markt sind die Kunden eher konservativ und wenig bereit, ihre Hausbank zu wechseln. Daher ist es für eine Bank einfacher, über ein einziges Produkt eine Beziehung zu Nicht-Kunden aufzubauen und diese schließlich zum Verkauf weiterer Dienstleistungen zu verwenden.

Was sind die Besonderheiten beider innovativer Projekte und welchen Hintergrund teilen sie?

Wie haben wir den papierlosen Kredit für Nicht-Kunden der Bank bei der Česká spořitelna eingeführt?

Es spielt keine Rolle, bei welcher Bank Sie sind. Dank unserem revolutionären papierlosen Kredit haben Sie das Geld innerhalb von 15 Minuten auf Ihrem Konto, und das vollständig online.

Česká spořitelna (Erste Group) ist die größte Bank in der Tschechischen Republik. Diese Führung verdient sie unter anderem auch durch ihren Nachdruck auf Innovation und ihr Bestreben das Leben ihrer Kunden zu erleichtern. Im Jahr 2015 wollte das Management von Česká spořitelna potenziellen Kunden, die schnell und einfach Geld brauchen, ein sehr innovatives Produkt anbieten, um diesen den Weg zur Filiale und den ganzen Papierkram zu ersparen. Ziel war es, einen Kredit mit maximalem Komfort und einem benutzerfreundlichen, leicht verständlichen Verfahren von der Beantragung bis zur Überweisung des Geldes vorzubereiten, bei dem der Kunde dank dem im Hintergrund laufenden Scoring sofort erfährt, ob er das Geld erhält oder nicht.

Zusammen mit EY Česká republika haben wir das Produkt „papierloser Kredit“ entwickelt. Das Produkt ist an Nicht-Kunden der Bank gerichtet und ermöglicht diesen, Geld vollständig online auszuleihen. Kein Warten, kein Papierkram, kein Besuch der Filiale – und mit der Möglichkeit das Geld innerhalb von 15 Minuten nach Genehmigung auf dem Konto zu haben. Die Bank hat damit einen neuen Akquisitionskanal für die Gewinnung neuer Kunden erhalten und konnte gleichzeitig ihre Kosten für die Gewährung von Krediten erheblich senken.

 

Abb. 1: Startbildschirm des Produkts „papierloser Kredit“ von Česká spořitelna. Links oben wird dem Kunden der Prozess angezeigt, links oben die Zulassungsvoraussetzungen für die Gewährung eines Kredits und rechts unten ein Berechnungssystem für die Eingabe des Kreditvolumens und die Berechnung der monatlichen Rate

Dank einer Kombination aus Unternehmens-Know-how und einzigartigen Datenanalysetechnologien, Scoringalgorithmen sowie der Verwendung vorgefertigter Komponenten aus unserer Werkstatt, ist es uns gelungen diese innovative Lösung in Rekordzeit (6 Monate vom Beginn der Implementierung bis zur Produkteinführung) bereitzustellen.

Papierloser Kredit für Kunden und Nicht-Kunden der K&H Bank im Jahr 2018? Zum ersten Mal in Ungarn dank Trask!

The idea is not to ask your clients to change their bank of choice, but to offer them your services instead.

Die ungarische K&H Bank der belgischen KBC-Gruppe ist eines der größten Bankhäuser Ungarns. Im Jahr 2018 haben wir der Bank einen „papierlosen“ Online-Kredit bereitgestellt, der auf dem gleichen System aufgebaut ist, wie die Lösung, die bereits von Česká spořitelna erfolgreich betrieben wird. Der ungarische papierlose Kredit war auch das erste rein digitale Produkt seiner Art auf dem dortigen Markt. Ziel des Projekts war es, seinen eigenen Kunden und Kunden konkurrierender Banken die Möglichkeit zu geben, bequem und schnell von zu Hause aus Finanzmittel von K&H zu erhalten, ohne eine Filiale besuchen zu müssen oder auf die Zusendung von Dokumenten zur Unterzeichnung per Kurier warten zu müssen – mit Genehmigung und Gutschrift auf das Konto innerhalb von 15 Minuten.

Der ungarische Markt ist jedoch sehr konservativ und es ist für Banken sehr schwer, neue Kunden zu gewinnen, da die Menschen immer noch auf Tradition setzen. Dort, wo sie ihr erstes Konto eröffnen, bleiben sie auch. Die K&H Bank hat ihnen daher einen günstigen und einfachen Kredit angeboten, ohne ihre Hauptbank verlassen zu müssen.

Der gesamte Kreditantrag wird in fünf einfachen und verständlichen Schritten bei der ungarischen Bank abgewickelt. Der Kunde benötigt lediglich einen Computer mit einer Webcam und einer Internetverbindung. Die Besonderheit liegt darin, dass gegenüber der Tschechischen Republik, wo der Prozess vollständig digital abläuft, in Ungarn, aufgrund von gesetzlichen Beschränkungen, die Identifizierung mittels Video durchgeführt werden muss. Dies wird von Facekom extern übernommen.

Während der Umsetzung mussten wir gemeinsam mit der K&H Bank sehr intensiv mit den Aufsichtsbehörden zusammenarbeiten, da eine Innovation von so einem Ausmaß und solcher Bedeutung sehr genau geprüft wurde.

Der papierlose Kredit war bei der K&H Bank ein bahnbrechendes Produkt, das den Weg für neue digitale Produkte in Ungarn ebnet. Darüber hinaus ist es vollständig ausgelagert und läuft in einer Cloud.

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